(1)下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是( )。 ①客户选择开办实物黄金的网点办理业务 ②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 ③填写实物黄金购买申请表 ④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A. ①④③②
B. ②④③①
C. ①④②③
D. ①③②④
(2)在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A. 企业自身
B. 产品
C. 公共利益
D. 消费者
(3)远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为( )。
A. 246.7元
B. 308.6元
C. 123.5元
D. 403.3元
(4)假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度 计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )。
A. 11255元
B. 12668元
C. 14400元
D. 14941元
(5)对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
A. 收入型基金
B. 成长型基金
C. 债券型基金
D. 封闭型基金
(6)理财顾问服务流程的最后一步是( )。
A. 实施计划
B. 基础规划
C. 建立投资组合
D. 绩效评估
(7)短期政府债券常采用( )发行。
A. 贴现方式
B. 溢价方式
C. 按面值
D. 平价方式
(8)注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。
A. 收入型基金
B. 指数型基金
C. 成长型基金
D. 平衡型基金
(9)最低标准的失业保障月数是( )个月。
A. 3
B. 2
C. 1
D. 6
(10)国库券的发行和定价方式是( )。
A. 面值方式
B. 溢价方式
C. 平价方式
D. 贴现方式
(11)我国证券投资基金的基金托管人是( )。
A. 保险公司
B. 信托公司
C. 商业银行
D. 基金公司
(12)( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A. 中国工商银行
B. 中国建设银行
C. 招商银行
D. 中国银行
(13)国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。
A. 三个;第一
B. 三个;第三
C. 二个;第二
D. 三个;第二
(14)境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起( )个月。
A. 6
B. 8
C. 12
D. 24
(15)现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，表述有误的是( )。
A. 满足应急资金的需求
B. 满足未来消费的需求
C. 保障家庭生活的安全、稳定
D. 满足财富积累的需求
(16)孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。
A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 专业胜任
D. 勤勉尽职
(17)兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。
A. 私募债券
B. 可转换公司债
C. 收益公司债
D. 信用公司债
(18)一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A. 少年成长期
B. 青年成长期
C. 中年稳健期
D. 退休养老期
(19)下列金融服务中，( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
A. 房屋保险
B. 个人住房按揭贷款
C. 公积金贷款
D. 个人住房装修贷款
(20)世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )。
A. 日经225股价指数
B. 金融时报股价指数
C. 道•琼斯股价指数
D. 恒生指数
(21)下列不属于货币市场特点的是( )。
A. 流动性强
B. 风险小
C. 偿还期短
D. 大多用于固定资产投资
(22)现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。
A. 基础货币和流通中现金
B. 基础货币和货币供应量
C. 基础货币和高能货币
D. 货币供应量和基础货币
(23)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
A. 风险承受能力
B. 风险偏好
C. 风险分散
D. 风险认知
(24)张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)
A. 11000;11000
B. 11000;11025
C. 10500;11000
D. 10500;11025
(25)关于变异系数的表述有误的是( )。
A. 变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
B. 变异系数一标准差/预期收益率
C. 资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量
D. 变异系数越小，投资项目越优
(26)基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。
A. 80%;1
B. 90%;l
C. 75%;2
D. 95%;2
(27)( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A. 客户授信额度
B. 开立信贷证明
C. 项目贷款承诺
D. 备用信用证
(28)下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人必须本人订立合同，不得代理
C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
(29)在《保险法》中，( )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。
A. 保险专营原则
B. 合同自有原则
C. 诚实信用原则
D. 公平竞争原则
(30) 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。
A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金
(31)个人理财业务活动中法律关系的主体是( )。
A. 监管机构和商业银行
B. 商业银行和客户
C. 中央银行和商业银行
D. 理财人员和客户
(32)远期利率协议的买方是( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。
A. 名义贷款人;上升
B. 实际借款人;下降
C. 名义借款人;上升
D. 实际贷款人;下降
(33)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。
A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
(34)下列选项中，访问客户样本内容不包括( )。
A. 设计客户访问问卷
B. 对客户价值进行分析
C. 抽取客户样本
D. 访问客户样本
(35)买卖双方在交易所签订的，在将来的某一确定时间，按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。
A. 金融期权合约
B. 金融互换合约
C. 金融远期合约
D. 金融期货合约
(36)书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。
A. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
B. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
(37)公司一次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。
A. 20%
B. 40%
C. 50%
D. 60%
(38)下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。
A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
(39)以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，一其中不恰当的是( )。
A. 放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑
B. 在表达意见时不应当使用手势，要展现专业、严肃的形象
C. 交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思
D. 保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神
(40)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是( )。
A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
(41)下列属于固定收益证券的金融工具是(、)。
A. 货币市场基金
B. 普通股票
C. 优先股票
D. 国债
(42)利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为( )。
A. 直接套汇
B. 间接套汇
C. 四角套汇
D. 套利套汇
(43)定期存款和活期存款是按照( )来区分的。
A. 客户类型不同
B. 存款期限不同
C. 存款币种不同
D. 账户种类不同
(44)关于证券投资基金，下列说法中不正确的是( )。
A. 投资者购买基金时需要支付一定的费用
B. 适合做中长期投资
C. 适合做短期投机炒作
D. 基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
(45)国内期货市场中不包括( )。
A. 上海期货交易所
B. 深圳期货交易所
C. 大连商品交易所
D. 郑州商品交易所
(46)下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。
A. 收益水平可以事先确定
B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金
C. 该类产品同时具有保障功能和投资功能
D. 该类产品的费用较高，流动性相对较弱
(47)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是( )。
A. 个人通知存款
B. 定活两便储蓄存款
C. 存本取息
D. 教育储蓄存款
(48)下列有关现金流量表的说法，正确的是( )。
A. 一笔业务只要产生了现金流动，就需要在现金流量表中反映
B. 现金流量表强调的是权利义务的转移
C. 现金流量表反映的是会计利润
D. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表
(49)关于债券，以下说法正确的是( )。
A. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B. 附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险
C. 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
(50)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。
A. 对客户资产管理目标进行分析
B. 为客户进行基础规划
C. 收集客户信息
D. 为客户进行资产状况分析
(51)( )是指提供短期资金融通和交易的市场。
A. 外汇市场
B. 货币市场
C. 衍生品市场
D. 资本市场
(52)金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A. 金融市场的重要性
B. 金融产品的期限
C. 金融产品交易的交割方式
D. 金融工具发行和流通特征
(53)( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A. 投资规划服务
B. 财务规划服务
C. 综合理财服务
D. 理财顾问服务
(54)大额可转让存单的发行人一般是( )。
A. 中央银行
B. 商业银行
C. 投资银行
D. 政府机构
(55)下列关于受益****利的说法，不正确的是( )。
A. 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
B. 受益人可以放弃信托受益权
C. 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
D. 受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
(56)下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。
A. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B. 房地产投资可以使用高财务杠杆率
C. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D. 房地产的流动性比证券类产品要弱
(57)《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A. 商业银行董事
B. 商业银行管理人员所投资的公司
C. 与该银行有结算业务的客户
D. 商业银行信贷人员的近亲属
(58)下列关于信托的说法，错误的是( )。
A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B. 委托人是信托财产的合法所有者
C. 信托财产的受益人只能是委托人本人
D. 信托目的要有可能达到或实现
(59)下列理财目标不属于短期目标的是( )。
A. 债务负担最小化
B. 投资股票市场
C. 控制开支预算
D. 筹集资金购买汽车
(60) 下列关于个人存款的说法，正确的是( )。
A. 定活两便储蓄存款随时可以支取，利息高于活期储蓄
B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C. 教育储蓄存款的利息税税率为5%
D. 教育储蓄存款本金限额为5万元
