1.在同业拆借市场交易的是( )。
A.法定存款准备金 B.超额准备金 C.库存现金 D.原始存款
2.在我国的回购协议市场上，回购期限是( )。
A.1个月以内 B.3个月以内 C.6个月以内 D.1年以内
3.在金融市场上( )通常是资金的需求者。
A.金融机构 B.企业 C.家庭 D.政府
4.货币市场上欢迎的短期信用工具是( )。
A.短期政府债券 B.CD
C.银行承兑汇票 D.商业票据
5.( )年以来开放式基金取代封闭式基金成为市场主流。
A.2002 B.2003 C.2004 D.2001
6.我国债券市场中，商业银行柜台市场的交易品种是( )。
A.质押式回购 B.融资融券 C.远期交易 D.现券交易
7.以下不属于国际货币市场上有代表性的同业拆借利率是( )。
A.SHIBOR B.SIBOR C.LIBOR D.HIBOR
8.某证券的β值是l.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高( )。
A.5% B.10% C.15%D.20%
9.以下关于利率的风险结构的描述正确的是( )。
A.违约风险越高，利率越低 B.流动性较差，利率较低
C.免税的债券利率低 D.免税的债券利率较高
10.根据凯恩斯的货币需求函数如果人们预期利率下降，则( )。
A.卖出债券、多存货币 B.少存货币、多买债券
C.多买债券、少存货币 D.少买债券、少存货币
11.古典利率理论认为经济处于均衡时( )。
A.S>I B.S
12.关于资产定价理论，描述正确的是( )。
A.布莱克和斯科尔斯提出了含有现金股利的欧式看涨期权定价公式。
B.资产定价模型提供了测度非系统风险的指标
C.证券市场线，说明了风险资产组合的收益与风险的关系。
D.在半强式有效市场中，证券价格反映了历史信息和公开信息。
13.我国银行间外汇市场的调控者是( )。
A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.中国外汇交易中心D.证监会
14.典型的间接融资的金融机构是( )。
A.保险公司B.投资基金
C.投资银行D.商业银行
15.金融机构创造出银行券、存单、保险单、支票等银行票据作为信用工具投入流通，代替了金属货币的流通。这体现了金融机构的( )职能。
A.信用中介B.支付中介
C.将货币收入和储蓄转化为资本D.创造信用工具
16.商业银行经营管理三原则之首是( )。
A.流动性 B.营利性 C.效益性D.安全性
17.某商业银行现有存款900万元，法定存款准备金率10%，在中央银行的存款l20万元，那么其超额准备金为( )万元。
A.70 B.50 C.30 D.20
18.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的( )。
A.组织和营销 B.计划与组织 C.控制与监督D.调整和监督
19.目前商业银行最为流行的管理理论是( )。
A.资产管理理论 B.负债管理理论 C.资产负债管理理论D.风险管理理论
20.银行市场风险类指标是衡量商业银行因( )而面临的风险。
A.价格和汇率变化 B.国际收支变化 C.汇率和利率变化D.贷款规模变化
21.按照我国证监会的规定，我国首次发行股票的询价制是( )。
A.簿记方式 B.固定价格方式 C.公开市场竞价D.簿记方式与市场竞价结合
22.投资银行一词具有四层含义，其中机构层次对应( )。
A.投资银行 B.投资银行业 C.投资银行业务D.投资银行开云kaiyun(中国)
23.绝对值估算法是着眼于企业未来的经营业绩，通过估算企业未来的( )并以适当的折现率折算成现值，借以进行企业估算的方法。
A.现金流 B.预期收益 C.净利润D.营业利润
24.《证券公司风险控制指标管理办法》要求券商的净资本与负债的比例不得低于( )。
A.8% B.40% C.20%D.50%
25.我国发行金融债券必须是( )。
A.政策性银行 B.商业银行
C.投资银行D.中国人民银行
26.当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是( )创新。
A.金融工具 B.金融制度
C.金融业务D.金融政策
27.20世纪70年代金融发展理论的两位代表人物一一麦金农和肖将发展中国家金融抑制的原因直接归结为( )。
A.外部客观环境不具备 B.经济不发达 C.金融管制D.信息不对称
28.一国可以通过选择一组金融政策，如存贷款利率管制、市场准入管制、限制竞争等，为金融部门和生产部门创造租金以提供必要的激励，促进其在追逐租金的过程中把私人部门信息并入到配置决策中。这是( )的观点。
A.金融约束论 B.金融抑制论 C.金融自由化论D.金融管制论
29.金融抑制是指( )。
A.随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新的要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程
B.当金融市场受到不适当的限制或干预时，各种类型的资金价格被扭曲，资金需求者的应有的融资渠道遭遇阻滞，不能以其希望的融资方式和市场公允的可以承受的价格获得所需要的资金，或去调整其资金的结构，使之达到一个状态
C.政府对金融的利率、汇率、准入和资本流人等内容的一种严格限制行为
D.放松或取消对金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全交由市场去决定
30.共同基金的出现解决的问题是( )。
A.信思不对称 B.金融抑制 C.交易成本D.道德风险
31.弗里德曼货币需求函数非常重视( )
A.货币供应量 B.超额储备 C.恒常收入D.利率
32.当货币乘数m=8，法定存款准备率r=5%，超额准备金率e=3%，则现金漏损率c为( )。 A.10% B.5%o C.20%D.25%
33.如果基础货币为l00万元，货币乘数为8，法定存款准备金率为l0%，则货币供应量为( )万元。
A.900 B.1000 C.800 D.600
34.M2的构成不包括( )。
A.流通中现金B.单位活期存款
C.个人储蓄存款
D.商业票据
35.MV=PY是( )。
A.费雪方程式B.剑桥方程式
C.凯恩斯货币需求函数D.弗里德曼货币需求函数
36.通货膨胀的基本标志是( )。
A.出口增长 B.物价上涨 C.投资膨胀D.消费膨胀
37.通货紧缩有利于( )。
A.债权人 B.债务人 C.生产者D.投资者
38.货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生( )。而不能产生( )。
A.乘数效应排挤效应 B.排挤效应乘数效应 C.收缩效应乘数效应D.扩张效应乘数效应39.在通货紧缩的情况下，实际利率会( )。
A.不受影响 B.降低 C.升高 D.上下波动
40.以下不属于隐蔽型通货膨胀表现的是( )。
A.黑市 B.排队 C.有价无货D.价格上涨
41.在我国，主要体现中央银行“国家的银行”职责的业务是( )。
A.代理国库 B.再贷款 C.货币发行D.转贴现
42.货币政策是调节( )的政策。
A.社会总需求 B.社会总供给 C.社会总供求 D.产业结构
43.在需求恶性膨胀，经济过热时，应实行( )。
A.松的货币政策和松的财政政策 B. 松的货币政策和紧的财政政策
C.紧的货币政策和松的财政政策D.紧的货币政策和紧的财政政策
44.道义劝告属于( )。
A.直接信用控制的工具 B.间接信用控制的工具
C.选择性货币政策工具D.一般性货币政策工具
45.国库存款位于( )。
A.货币概览的资产方 B.货币概览的负债方
C.存款货币银行概览的负债方D.货币*概览的负债方
46.2004年6月公布的巴塞尔新资本协议中融入了( )的理念和要求。
A.信用风险管理 B.全面风险管理
C.市场约束 D.提高资本充足率
47.缺口管理是用于管理( )。
A.信用风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.投资风险
48.“巴塞尔协议Ⅲ”规定的商业银行资本充足率是( )。
A.4% B.6% C.8%D.10%
49.“巴塞尔协议Ⅲ”规定，全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限由4%提高到( )。
A.5.5% B.6% C.8%D.4.5%
50.根据“巴塞尔协议Ⅲ”，各项要求最终达到一致的落实期虽然有所不同，但最晚至( )。
A.2016年1月1日 B.2018年1月1日
C.20]8年12月31日D.2019年1月1日
51.我国《商业银行风险监管核心指标》中资产利润率不应低于( )。
A.0.6% B.0.5% C.5% D.2%
52.资本充足率是一家金融机构( )的重要指标。
A.获取利润 B.经营安全 C.资产流动 D.负债多少
53.单一客户贷款集中度不得高于( )。
A.8% B.12% C.10% D.15%
54.我国对保险公司偿付能力监管使用的是( )。
A.偿付能力原则 B.合理偿付能力原则 C.最低偿付能力原则D.国际偿付能力原则
55.证券公司股东的非货币财产出资额不得超过证券公司注册资本的( )。
A.35% B.25% C.20%D.30%
56.为欧洲货币联盟制定了详细的时间表的条约是( )。
A.《马约》 B。《罗马条约》 C.《德洛尔报告》D.《牙买加协议》
57.负债率的警戒线是( )。
A.20% B.25% C.24%D.15%
58.国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( )。
A.对内可兑换 B.经常项目可兑换 C.资本项目可兑换 D.完全可兑换
59.下列不属于IMF第八条款的有( )。
A.不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制
B.不得实施歧视性货币措施和复汇率政策
C.成员国对其他国家所持有的本国货币，如对方提出申请并说明这部分货币结存系经常性交易中获的，则应予购回
D.实行外汇留成制，并规定外汇的使用方向
60.关于汇率变动的决定因素描述正确的是( )。
A.当外汇市场外汇汇率上涨时，货币*会投放本币、收购外汇
B.国际收支顺差，本币贬值。
C.物价水平变动是决定汇率短期变动的根本因素
D.预期变化是导致市场汇率变动的主要因素
答案及解析
1. 【答案】B
【解析】在同业拆借市场上交易的主要是金融机构在央行账户上的超额准备金，这是回业拆借市场的特点之一。
2. 【答案】D
【解析】回购协议市场是货币市场的子市场，期限在一年以内。
3. 【答案】D
【解析】在金融市场上，中央政府和地方政府往往是资金的需求者。企业既是资金的供给者又是资金的需求者，金融机构是最活跃的交易者，家庭通常是资金的供给者。
4. 【答案】C
【解析】银行承兑汇票具有安全性高、流动性强、灵活性强的特点，因此是欢迎的短期信用工具。商业票据期限短，面额较大，融资成本低，融资方式灵活，是理想的货币市场工具。
5. 【答案】A
【解析】2002年以来，开放式基金取代封闭式基金成为市场主流。
6. 【答案】D
【解析】商业银行柜台市场的交易品种只有现券交易，以上所有选项都是银行间市场的交易品种。
7. 【答案】A
【解析】A 是上海银行间同业拆放利率，其余三项分别是新加坡同业拆借利率、伦敦同业拆借利率、香港银行同业拆借利率。
8. 【答案】C
【解析】l.5×10%=15%。
9. 【答案】C
【解析】违约风险高，利率越高;流动性差，利率较高，免税的债券利率较低。
10. 【答案】C
【解析】利率与债券的价格负相关。预期利率下降，说明现在利率较高，现在债券价格低，将来债券价格升高，投资者的选择是多买债券，少存货币。
11. 【答案】C
【解析】古典利率理论认为经济处于均衡时S=1。
12. 【答案】D
【解析】布莱克和斯科尔斯提出了不含现金股利的欧式看涨期权定价公式;资产定价模型提供了测度系统风险的指标;证券市场线，说明了单个风险资产组合的收益与风险之间的关系。
13. 【答案】B
【解析】中国人民银行监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场以及上述市场的衍生品交易。
14.【答案】D
【解析】 按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。其主要业务包括证券的发行、经纪、保管、登记、清算、资信评估等，投资银行、证券公司等属于直接金融机构。间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。
15. 【答案】D
【解析】创造信用工具职能是信用中介和支付中介职能的延伸。依托信用中介和支付中介职能，金融机构创造出银行券、存单、保险单、支票等银行票据作为信用工具投入流通，代替了金属货币的 流通，既节约了流通费用，又为经济运行提供了更多且便利的流通手段和支付手段，进一步推动了生产经营的发展。
16. 【答案】D
【解析】安全性是首要原则，是经营的前提;流动性是实现安全性的手段;盈利性是商业银行经营 的目标。
17. 【答案】C
【解析】超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。120-900×10%=30万元。
18. 【答案】C
【解析】经营是组织和营销，管理是控制和监督。
19. 【答案】C
【解析】目前商业银行最为流行的管理理论是资产负债管理理论。
20. 【答案】C
【解析】市场风险是由价格变动引起的，价格包括汇率、利率、股价、衍生品价格等。
21. 【答案】D
【解析】我国的询价制不是完全的簿记方式，也不是完全的竞价方式，二是结合二者特征的新型方式。
22. 【答案】A
【解析】机构层次对应投资银行，行业层次对应投资银行业，业务层次对应投资银行业务，开云kaiyun(中国)科层次对应投资银行开云kaiyun(中国)。
23. 【答案】B
【解析】一定要注意不是现金流而是预期收益，二者容易混淆。绝对估值法是着眼于企业未来的经营业绩，通过估算企业未来的预期收益并以适当的折现率折算成现值，借以进行企业估值的方法。
24. 【答案】A
【解析】净资本与负债比例不得低于8%，净资本与狰资产的比例不得低于40%，净资产与负债的 比例不得低于20%。
25. 【答案】A
【解析】我国发行金融债券必须是政策性银行，而且全部采用市场化招标方式。
26. 【答案】B
【解析】金融制度创新是指当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候的情况。
27. 【答案】C
【解析】麦金农和肖把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制，把金融抑制的原因直接归结为金融管制。
28. 【答案】A
【解析】金融约束伦认为一国可以通过选择一缉金融政策，如存贷款利率管制、市场准入管制、限制竞争等，为金融部门和生产部门创造租金以提供必要的激励，促进其在追逐租金的过程中把私人部门信息并入到配置决策中。
29.【答案】B
【解析】第一个选项是金融深化的概念，第三个选项是金融管制，第四个选项是金融自由化概念。
30.【答案】C
【解析】共同基金通过规模经济降低了交易成本。
31.【答案】C
【解析】弗里德曼重视恒常收入，但是认为货币政策的传导变量是货币供应量，这点大家务必清楚。
32.【答案】B
【解析】(1+c)/(5%+3%+c)=8，c=5%。
33.【答案】C
【解析】货币供应量=基础货币×货币乘数=100×8=800。
34.【答案】D
【解析】M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款。商业票据属于M3的构成因素。
35.【答案】A
36.【答案】B
【解析】通货膨胀的基本标志是物价上涨。
37.【答案】A
【解析】通缩有利于债权人，通胀有利于债务人，务必区分清楚。
38.【答案】B
【解析】货币主义的政策主张，有两点值得重视：其一，认为货币数量是经济中起支配作用的经济变量，货币政策是一切经济政策中重要的法宝;其二，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生“排挤效应”，不可能产生“乘数效应”。
39.【答案】C
【解析】因为实际利率=名义利率-通胀率，所以在通货紧缩的情况下，实际利率会升高。
40.【答案】D
【解析】本题考查隐蔽型通货膨胀的表现。隐蔽型通货膨胀则是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。其前提是，在经济中己积累了难以消除的过度需求压力，但由于政府对商品价格和货币工资进行严格控制，过度需求不能通过物价上涨而吸收，商品供不应求的现实通过准价格形式表现出来：如黑市、排队、凭证购买、有价无货以及一些产品在价格不变的情况下，质量下降等等。
41.【答案】A
【解析】“国家的银行”指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务：(1)代理国库;(2)代理国家债券的发行;(3)对国家财政给予信贷支持;(4)管理外汇和黄金储备;(5)制定和实施货币政策;(6)制定并监督执行有关金融管理法规。
42.【答案】A
【解析】货币政策通过调节总需求中的投资需求、消费需求、出口需求来间接影响总供给的变动。
43. 【答案】D
【解析】通过紧缩性的财政、货币政策。可以降低总需求。
44. 【答案】B
【解析】道义劝告和窗口指导都属于间接信用控制工具。
45. 【答案】D
【解析】财政存款是货币*概览的负债方。货币概览的负馈方是描货币和准货币。
46. 【答案】B
【解析】“巴塞尔新资本协议”在某种程度上也吸收了该全面风险管理的理念和框架。全西风险管理涵盖了信用风险、市场风险、操作风险。
47.【答案】B
【解析】缺口管理、久期管理、利率衍生品等都是管理利率风险的方法。
48.【答案】C
【解析】巴塞尔协议Ⅲ维持目前的8%的资本充足率不变。
49.【答案】B
【解析】“巴塞尔协议Ⅲ”规定，全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限由4%提高到 6%，同时要求普通股的比例由2%提升至4。5%。
50.【答案】 D
【解析】根据“巴塞尔协议Ⅲ”,各项要求最终达到一致的落实期虽然有所不同;但最晚至2019年1月1日。
51. 【答案】A
【解析】考核的是收益合理性指标：成本收入比<35%，资产利润率≥0.6%，资本利润率≥l1%。
52. 【答案】B
【解析】资本充足率是衡量银行机构资本安全的尺度。
53. 【答案】C
【解析】注意区分单一集团客户集中度与单一客户贷款集中度，以l5%为界。
54. 【答案】C
【解析】我国对保险公司偿付熊力监管使用的是最低偿付能力原则。
55.【答案】D
【解析】证券公司股东的非货币财产出资额不得超过证券公司注糖资本的30%。
56. 【答案】A
【解析】为欧洲货币隧盟制定了详细的时间表的条约是《马约》。
57. 【答案】A
【解析】
58. 【答案】B
【解析】
国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换。
59. 【答案】D
【解析】基金组织第八条款仅包括ABC三项内容。
60. 【答案】D
【解析】当外汇汇率上涨时，为维持汇率稳定，货币*会投放外汇，收购本币。国际收支顺差，本币升值。物价变动是决定汇率长期变动的因素。
