A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B.借款人只需要性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
D.个人抵押授信贷款需明确指定使用用途
【正确答案】D
【答案解析】本题考查个人抵押授信贷款的特点。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。
2.2010年7月1日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。截止申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有30万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为( )万元。
A.190
B.160
C.50
D.30
【正确答案】C
【答案解析】有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定。其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。则小钱可用贷款额度为：450×60%-190-30=50万元。
3.将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查( )。
A.贷款用途
B.贷款额度及有效期间
C.需落实的贷款支用
D.贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见
【正确答案】D
【答案解析】本题考查个人抵押授信贷款的审查内容。以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查和分析意见。
4.个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取的还款方式是( )。
A.按月付息，按月、按季或还本
B.按月还本付息
C.按季还本付息
D.还本付息
【正确答案】A
【答案解析】本题考查个人信用贷款的还款方式。个人信用贷款期限在1年以内(含1年)的采取按月付息，按月、按季或还本的还款方式。
5.2010年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5.04%，按月付息、到期还本。2010年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86%，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11%，则展期内该笔贷款利率为( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【正确答案】D
【答案解析】本题考查个人信用贷款的利率。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。本题中该贷款的累计期限为6个月+3个月=9个月，超过了6个月，所以展期内该笔贷款的利率为5.11%。
6.下列申请人中，可能获得个人抵押授信贷款的是( )。
A.小黄今年16岁，欲购买一辆越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款
B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请
C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款
D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款
【正确答案】B
【答案解析】本题考查个人抵押授信贷款的贷款对象。根据个人抵押授信贷款对象的条件，小黄不满18周岁，小红收入不稳定且还款能力不确定，小王未经财产共有人同意以共有财产申请贷款，他们均不符合贷款条件。
7.下列关于个人抵押授信贷款额度的确定表述错误的是( )。
A.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过60%
B.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%
C.以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×抵押率
D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款
【正确答案】A
【答案解析】本题考查个人抵押授信贷款额度的确定。将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%。
8.以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【正确答案】C
【答案解析】本题考查个人抵押授信贷款的额度。以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。
9.目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是( )。
A.金融监管机构
B.数据主体本人
C.金融机构
D.司法部门
【正确答案】C
【答案解析】目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。
10.下列关于个人征信系统的表述错误的是( )。
A.个人信用征信也就是个人信用联合征信
B.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施
C.个人征信系统的影响力尚未涉及税务、教育等部门
D.个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台
【正确答案】C
【答案解析】本题考查个人征信系统的相关内容。个人征信系统的影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
1以下债券中风险高的是( )。
A. 国债
B. 地方政府债券
C. 公司债
D. 垃圾债券
[正确答案]D
2假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报，投资期限为2年。则预期投资期满后性支付该投资者本利和为( )元。
A. 14 400
B. 12 668
C. 11 255
D. 14 241
[正确答案]B
试题解析: FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。
3商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A. 月
B. 季度
C. 半年
D. 年
[正确答案]B
4根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。
A. 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B. 受托人不得将信托财产转为其固有财产
C. 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D. 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
[正确答案]A
5根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是( )。
A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
[正确答案]D
6在( )时，应使用开放式的提问方式。
A. 需要了解客户的收人情况
B. 需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C. 与客户进行会面的时间较短
D. 与客户进行电话沟通
[正确答案]B
7我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。
A. 5万元人民币
B. 10万元人民币
C. 5万美元
D. 10万美元
[正确答案]C
8税收规划有特色的原则是( )，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A. 合法性原则
B. 综合性原则
C. 规划性原则
D. 目的性原则
[正确答案]C
试题解析: 规划性原则是税收规划有特色的原则。
9下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是( )。
A. 某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
B. 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C. 某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
D. 某商业银行客户经理为客户推荐国债
[正确答案]B
10下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是( )。
A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C. 价格不会随着通货膨胀而提高
D. 不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
[正确答案]C
试题解析: 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。选项C说法有误。
21下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。
A. 提供财务分析与规划服务
B. 对外营销宣传活动
C. 销售信贷产品
D. 销售储蓄存款产品
[正确答案]A
22低标准的失业保障月数是( )个月。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
[正确答案]C
试题解析: 低标准的失业保障月数是三个月。
23信誉良好、近( )内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准 的个人理财业务。
A. 半年
B. 1年
C. 2年
D. 3年
[正确答案]C
试题解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。
24关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )。
A. 可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
B. 可用于回避利率管制，导致不正当竞争
C. 商业银行可以按照约定条件向客户高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D. 相关投资风险一定要由银行承担
[正确答案]D
25商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A. 客户
B. 商业银行
C. 保险公司
D. 第三者
[正确答案]A
试题解析: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
26外汇市场的特点是空间统一性和( )。
A. 范围广泛性
B. 效力持久性
C. 时间连续性
D. 品类多样性
[正确答案]C
外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。
27下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 ( )。
A. 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B. 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C. 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D. 商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
[正确答案]D
28下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重高的一般为( )。
A. 夫妻25～35岁时
B. 夫妻50～60岁时
C. 夫妻30～55岁时
D. 夫妻60岁以后
[正确答案]D
试题解析: 夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求大，因此投资组合中债券比重应该高。
29投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。
A. 国际黄金现货价格
B. 中国黄金期货交易所公布价格
C. 银行公布的价格
D. 银行和客户的协议价格
[正确答案]C
试题解析: 纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。
30零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( ) 。
A. 无风险收益率
B. 零收益率
C. 负收益率
D. 市场收益率
[正确答案]A
