根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，特别是2006年试点考试的经验，我们组织修订了本次考试大纲。
根据试点考试过程中发现的问题，通过试点后对各行的针对性调研，根据各行放映突出的问题，尤其是考虑到各行自有的岗位考核体系以及业务培训的内容，本着“共性、互补性”的原则，修订了本次考试大纲。修订后，从考核的方向上更体现了和各行岗位考试的互补性；从考核的内容上更贴近了我国银行个人理财业务实务；从考核的目的上更突出了我国个人理财业务的标准化；从考核的意义上更表明了个人理财业务的规范性。
本次大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，以满足个人理财从业人员入门资格基本要求为目的，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目。
本次大纲的内容包括了银行个人理财业务的专业知识、专业技能、以及从业人员职业道德操守和相关法律法规等三个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础理论知识、理财产品、理财顾问服务、理财产品销售、与个人理财业务相关的法律、法规等方面的知识、技能和行为规范。
此次考试大纲的修订，主要表现在以下几个方面：
1、 专业知识部分。
（1） 强化了“金融市场“部分内容。根据调研的情况各行新入职员工尤其是非金融专业背景的，对该部分内容缺乏系统的全面的认识，不利于对各个金融工具以及理财产品的理解，从而无法正确从事理财产品中对客户的必要性风险揭示和风险收益分析。
（2） 修正了“理财产品“部分内容。根据调研过程中各行的反映。目前各行金融创新不断推陈出新，各行推出的理财产品市场侧重点和差异化比较突出。故对”理财产品“部分内容做了修正，着重突出了理财产品的理财特性分析，弱化了理财产品描述和分类。
（3） 增加了“财务分析”部分内容。从个人理财业务发展的方向上，无论是理财产品的销售和理财顾问业务都需要对客户的财务状况以及财务风险进行必要的分析，新增的这部分内容，正是针对我们的从业人员进行客户分析的过程中应知应会的内容。
2、 专业技能部分。
（1） 增加了“个人理财销售”部分的内容。由于目前我国个人理财业务尚处在初期阶段，银行目前大多还停留在理财产品销售阶段。特别是针对理财产品销售过程中的不当销售和错误销售问题，增加了该部分考核内容，目的是强化理财销售过程中的规范化问题。
3、 去掉了“理财业务营销”部分
通过试点考试后的广泛调研，根据各行反映的该部分考试题目缺乏客观性以及各行目前营销手段和市场定位多元化的情况，此次考试大纲取消了该部分内容，只在第一部分“专业知识”理论部分对营销理论简要的进行了补充。
4、 法律法规部分。
（1） 着重加强了“职业道德操守”部分内容。由于我国银行业职业道德操守的出台，我们认为虽然该部分考核和公共基础模块相重复，但是作为个人理财业务的从业人员应该强化该部分内容的掌握，尤其是对该部分的认知和熟识。
（2） 加强了“反洗钱”相关的法律法规部分内容。根据我国银行业目前重点强调问题，我们认为也应该对理财从业人员强化该部分内容的考核。
后，此次考试大纲的各部分的考核比重也做了调整，重点突出了法律法规和职业道德操守部分。该部分内容考核比重不低于40%。目的是突显理财业务“从业合规、执业有德”的原则，能够让我们的从业人员真正做到以“客户利益“为中心，以构建长期客户关系为目的的从业标准和执业诉求。
中国银行业从业人员资格认证办公室
附：2007年《个人理财科目考试大纲》
第1篇 个人理财业务专业知识
第1章 个人理财概述
1.1 个人理财业务概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财的发展
1.2.1个人理财在国内的发展
1.2.2个人理财在国外的发展
1.3 个人理财业务的影响因素
1.3.1宏观因素
1.3.2微观因素
第2章 金融市场
2.1 金融市场的功能和结构
2.1.1金融市场的功能
2.1.2金融市场的结构
2.2 货币市场
2.2.1货币市场的概述
2.2.2货币市场交易机制
2.3 资本市场
2.3.1资本市场概述
2.3.2资本市场交易机制
2.4 金融衍生品市场
2.4.1金融衍生品市场概述
2.4.2金融衍生品市场交易机制
2.5 外汇市场
2.5.1外汇市场概述
2.5.2外汇市场交易机制
第3章 理财产品
3.1 理财产品介绍
3.1.1债券
3.1.2股票
3.1.3证券投资基金
3.1.4货币市场基金
3.1.5外汇产品
3.1.6金融衍生产品
3.1.7保险产品
3.1.8信托产品
3.1.9其他产品
3.2 理财产品风险性比较分析
3.3 理财产品收益性比较分析
3.4 流动性比较分析
3.5 其他特性比较分析
第4章 个人理财理论基础
4.1生命周期理论
4.1.1生命周期理论概述
4.1.2生命周期理论与个人理财
4.1.3生命周期理论的应用
4.2 投资组合理论
4.2.1投资的收益与风险的度量
4.2.2优资产组合模型
4.2.3资本资产定价模型
4.3财务管理理论
4.3.1货币时间价值
4.3.2财务报表分析
4.3.3财务比率分析
4.4 市场营销理论概述
4.4.1市场营销的含义
4.4.2个人理财业务的市场细分
4.4.3市场营销组合策略
第2篇 个人理财业务专业技能
第5章 理财顾问服务
5.1理财顾问服务概述
5.1.1理财顾问服务概念
5.1.2理财顾问服务流程
5.1.3理财顾问服务特点
5.2客户分析
5.2.1收集客户信息
5.2.2客户财务分析
5.2.3客户风险特征和其它理财特性分析
5.2.4客户理财需求和目标分析
5.3客户理财规划
5.3.1现金流、消费和债务管理
5.3.2保险规划
5.3.3税收规划
5.3.4人生事件规划
5.3.5投资规划
第6章 个人理财业务销售
6.1建立客户关系
6.1.1银行客户
6.1.2发现客户
6.1.3了解客户
6.1.4建立信任
6.1.5客户沟通
6.1.6提出建议
6.1.7客户维护
6.1.8投诉处理
6.2理财产品销售技巧
6.2.1客户接触
6.2.2商谈技巧
第3篇 职业道德操守和相关法律法规
第7章 职业道德与从业操守
7.1银行从业人员的职业道德
7.1.1银行职业道德的概念
7.1.2银行职业道德的基本原则
7.1.3银行职业道德的基本规范
7.2建立银行职业道德的途径
7.3银行从业操守与法律、法规的关系
7.3.1银行从业操守与法律、法规的联系
7.3.2银行从业操守与法律、法规的区别
7.4《中国银行业从业人员职业操守》
第8章 个人理财业务相关法律法规
8.1个人理财业务相关法律法规概述
8.2个人理财业务活动涉及的相关法律
8.2.1《中华人民共和国民法通则》
8.2.2《中华人民共和国合同法》
8.2.3《中华人民共和国商业银行法》
8.2.4《中华人民共和国银行业监督管理法》和个人理财业务相关的内容
8.2.5《中华人民共和国证券法》
8.2.6《中华人民共和国证券投资基金法》
8.2.7《中华人民共和国保险法》
8.2.8《中华人民共和国信托法》
8.2.9《中华人民共和国反洗钱法》
8.3个人理财业务活动涉及的相关行政法规
8.3.1《中华人民共和国外资银行管理条例》
8.3.2《期货交易管理条例》
8.4个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
8.4.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
8.4.2《商业银行外部营销业务指导意见》
8.4.3《证券投资基金销售管理办法》
8.4.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
8.4.5《保险代理机构管理规定》
8.5个人理财业务活动涉及的相关其他法律法规及解释
8.5.1《个人所得税法》
8.5.2《公司法》
8.5.3《物权法》
第9章 个人理财业务监管要求
9.1个人理财业务管理概述
9.1.1个人理财业务的种类
9.1.2开展个人理财业务的基本原则
9.2对商业银行开展个人理财业务的监督管理
9.2.1商业银行监督管理概述
9.2.2商业银行开展个人理财的监督管理
9.2.3个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任
9.3个人理财业务的风险管理
9.3.1个人理财业务风险管理的基本要求
9.3.2个人理财顾问服务的风险管理
9.3.3综合理财业务的风险管理
9.3.4个人理财产品(计划)的管理
9.4个人理财业务监管细则
