案例选择题（71~100 题，每小题 1 分，共 30 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所 选答案的相应字母涂黑。）
案例一：柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000 元。现在家里有银行存款 10 万元。假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生
存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200 元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每 月领取的基本养老保险金为 1，200 元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为 5%。柳先生请理财规划 师为他和妻子作退休养老规划。
根据案例一，请回答 71~75 题。
71.柳先生在 50 岁时需准备（）退休基金才能实现自己的生活目标。
A.338，235 元
B.340，791 元
C.342，120 元
D.343，546 元
72.如果按年复利计息，他们现在开始以 10 万元存款进行投资，预期投资收益率为 5%，则这 10 万元钱在 退休时会变成（）。
A.133，823 元
B.140，710 元
C.109，412 元
D.151，266 元
73.柳先生将现在每月的结余 2，000 元投资于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（）。
A.178，900 元
B.162，734 元
C.129，165 元
D.194，595 元
74.根据 72，73 题，柳先生的退休资金的缺口约为（）。
A.38，013 元
B.72，144 元
C.23，936 元
D.44，595 元
75.如果柳先生还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（）。
A.284 元
B.302 元
C.210 元
D.239 元 案例二：冯先生年收入为 12 万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为 40%，全部进行投资，五年 以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。假设冯先 生的投资报酬率为 8%。冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6%。
根据案例二，请回答 76~83 题。
76.如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（）。
A.5.87 万元
B.8.66 万元
C.7.35 万元
D.8.34 万元
77.冯先生可负担的首付款为（）。
A.35.51 万元
B.37.66 万元
C.27.34 万元
D.28.34 万元
78.如果冯先生每月最多将收入的 40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（）。
A.79.64 万元
B.76.70 万元
C.68.7 万元
D.65.72 万元
79.冯先生可负担的房屋总价为（）。
A.115.15 万元
B.96.04 万元
C.101.23 万元
D.112.21 万元
80.房屋贷款占总房价的比率为（）。
A.73%
B.70%
C.60%
D.68%
81.按照经验，首付比例一般应高于（）。
A.10%
B.20%
C.50%
D.60%
82.按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（）交纳印花税。
A.贷款总额的 0.03%
B.贷款总额的 0.003%
C.房屋总价的 0.03%
D.房屋总价的 0.003%
83.按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（）交纳印花税。
A.贷款总额的 0.05%
B.贷款总额的 0.005%
C.房屋总价的 0.05%
D.房屋总价的 0.005% 案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智 力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信 托公司签订了一份 3 年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信 托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹 妹作为生活费用。如果信托存续的 3 年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3 年后 房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。
根据案例三，请回答 84~88 题
84.按信托服务对象分，小段设立的信托属于（）。
A.自由信托
B.财产信托
C.商事信托
D.个人信托
85.根据受益人区分，该信托属于（）。
A.私益信托
B.法定信托
C.公益信托
D.合同信托
86.该信托的受益人是（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
87.该信托体现了信托的（）职能。
A.风险隔离
B.第三方管理
C.投资管理
D.资金融通
88.该房屋的产权在设立信托后属于（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
案例四：赵刚（男）和黄丽（女）夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。
2002 年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2004 年生育一子郑天天。儿子赵峰大开云kaiyun(中国)四年级。2005年3 月赵莎 因病去世。郑涛因工作繁忙，经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2006年5 月，赵刚开车途中与一辆违 章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房经评估折合人民币 40 万元，银行存款有 20 万元。在料理 赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱，一份在 2005 年 3 月订立，经过了公证机关公证，将自 己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天；另一份在 2006 年 4 月订立，是本人亲自书写的，遗嘱中 将自己所有财产留给妻子黄丽。
根据案例四，请回答 89~100 题。
89.理财规划师在为客户制定财产传承规划时，（）的说法错误。
A.可以通过设立遗嘱进行财产传承规划
B.要完全尊重客户的财产传承意愿，而无须考虑是否合法
C.可以通过设立遗嘱信托实现客户的财产传承意愿
D.财产传承规划只能针对客户的个人财产设立
90.赵刚的遗产总额为（）。
A.60 万元B.40 万元C.30 万元D.20 万元
91.赵刚遗产分割前，黄丽的财产为（）。
A.20 万元
B.30 万元
C.40 万元
D.50 万元
92.赵刚遗产应当按照（）方式进行分配。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.遗赠扶养
D.代位继承
93.本例涉及（）关系。
A.代位继承
B.法定继承
C.转继承
D.遗赠
94.黄丽一共获得（）遗产。
A.15 万元
B.25 万元
C.30 万元
D.40 万元
95.在 94 题的情形下，黄丽的财产约有（）。
A.45 万元
B.55 万元
C.70 万元
D.90 万元
96.郑天天可以得到（）遗产。
A.0
B.10 万元
C.15 万元
D.25 万元
97.（）不属于赵刚的法定继承人。
A.赵强
B.黄丽
C.赵峰
D.郑天天
98.赵峰得到（）遗产。
A.0
B.10 万元
C.15 万元
D.30 万元
99.如果赵刚没有留下遗嘱，那么（）的说法错误。
A.赵峰可以分得赵刚的遗产
B.郑天天可以分得赵刚的遗产
C.赵强可以分得赵刚的遗产
D.黄丽可以分得赵刚的遗产
100.关于本案例，正确的是（）。
A.郑涛可以成为第一顺序继承人
B.赵强虽然不是赵刚的第一顺序继承人，但属于法律规定被特殊照顾的人
C.本例不涉及遗赠扶养关系
D.郑涛可以分得赵刚的遗产
问题：
1、周梅的两份遗嘱的效力如何界定？
2、评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。
3、如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请将你对 周梅财产传承规划提出的建议列入其中）
案例五：沈先生今年刚到 40 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出 8
万元供一年的生活开支。沈先生预计可以活到 80 岁，沈先生拿出 5 万元储蓄作为退休基金 的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 3%。
问题：
1、将沈先生退休后的生活支出折现至 60 岁初，其退休后生活费用总需求为多少？
2、40 岁初 5 万元的启动资金到 60 岁初时增长为多少钱？
3、为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需在每年年末投入多少钱？
案例一：柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000 元。现在家里有银行存款 10 万元。假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生
存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200 元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每 月领取的基本养老保险金为 1，200 元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为 5%。柳先生请理财规划 师为他和妻子作退休养老规划。
根据案例一，请回答 71~75 题。
71.柳先生在 50 岁时需准备（）退休基金才能实现自己的生活目标。
A.338，235 元
B.340，791 元
C.342，120 元
D.343，546 元
72.如果按年复利计息，他们现在开始以 10 万元存款进行投资，预期投资收益率为 5%，则这 10 万元钱在 退休时会变成（）。
A.133，823 元
B.140，710 元
C.109，412 元
D.151，266 元
73.柳先生将现在每月的结余 2，000 元投资于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（）。
A.178，900 元
B.162，734 元
C.129，165 元
D.194，595 元
74.根据 72，73 题，柳先生的退休资金的缺口约为（）。
A.38，013 元
B.72，144 元
C.23，936 元
D.44，595 元
75.如果柳先生还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（）。
A.284 元
B.302 元
C.210 元
D.239 元 案例二：冯先生年收入为 12 万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为 40%，全部进行投资，五年 以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。假设冯先 生的投资报酬率为 8%。冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6%。
根据案例二，请回答 76~83 题。
76.如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（）。
A.5.87 万元
B.8.66 万元
C.7.35 万元
D.8.34 万元
77.冯先生可负担的首付款为（）。
A.35.51 万元
B.37.66 万元
C.27.34 万元
D.28.34 万元
78.如果冯先生每月最多将收入的 40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（）。
A.79.64 万元
B.76.70 万元
C.68.7 万元
D.65.72 万元
79.冯先生可负担的房屋总价为（）。
A.115.15 万元
B.96.04 万元
C.101.23 万元
D.112.21 万元
80.房屋贷款占总房价的比率为（）。
A.73%
B.70%
C.60%
D.68%
81.按照经验，首付比例一般应高于（）。
A.10%
B.20%
C.50%
D.60%
82.按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（）交纳印花税。
A.贷款总额的 0.03%
B.贷款总额的 0.003%
C.房屋总价的 0.03%
D.房屋总价的 0.003%
83.按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（）交纳印花税。
A.贷款总额的 0.05%
B.贷款总额的 0.005%
C.房屋总价的 0.05%
D.房屋总价的 0.005% 案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智 力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信 托公司签订了一份 3 年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信 托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹 妹作为生活费用。如果信托存续的 3 年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3 年后 房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。
根据案例三，请回答 84~88 题
84.按信托服务对象分，小段设立的信托属于（）。
A.自由信托
B.财产信托
C.商事信托
D.个人信托
85.根据受益人区分，该信托属于（）。
A.私益信托
B.法定信托
C.公益信托
D.合同信托
86.该信托的受益人是（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
87.该信托体现了信托的（）职能。
A.风险隔离
B.第三方管理
C.投资管理
D.资金融通
88.该房屋的产权在设立信托后属于（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
案例四：赵刚（男）和黄丽（女）夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。
2002 年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2004 年生育一子郑天天。儿子赵峰大开云kaiyun(中国)四年级。2005年3 月赵莎 因病去世。郑涛因工作繁忙，经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2006年5 月，赵刚开车途中与一辆违 章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房经评估折合人民币 40 万元，银行存款有 20 万元。在料理 赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱，一份在 2005 年 3 月订立，经过了公证机关公证，将自 己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天；另一份在 2006 年 4 月订立，是本人亲自书写的，遗嘱中 将自己所有财产留给妻子黄丽。
根据案例四，请回答 89~100 题。
89.理财规划师在为客户制定财产传承规划时，（）的说法错误。
A.可以通过设立遗嘱进行财产传承规划
B.要完全尊重客户的财产传承意愿，而无须考虑是否合法
C.可以通过设立遗嘱信托实现客户的财产传承意愿
D.财产传承规划只能针对客户的个人财产设立
90.赵刚的遗产总额为（）。
A.60 万元B.40 万元C.30 万元D.20 万元
91.赵刚遗产分割前，黄丽的财产为（）。
A.20 万元
B.30 万元
C.40 万元
D.50 万元
92.赵刚遗产应当按照（）方式进行分配。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.遗赠扶养
D.代位继承
93.本例涉及（）关系。
A.代位继承
B.法定继承
C.转继承
D.遗赠
94.黄丽一共获得（）遗产。
A.15 万元
B.25 万元
C.30 万元
D.40 万元
95.在 94 题的情形下，黄丽的财产约有（）。
A.45 万元
B.55 万元
C.70 万元
D.90 万元
96.郑天天可以得到（）遗产。
A.0
B.10 万元
C.15 万元
D.25 万元
97.（）不属于赵刚的法定继承人。
A.赵强
B.黄丽
C.赵峰
D.郑天天
98.赵峰得到（）遗产。
A.0
B.10 万元
C.15 万元
D.30 万元
99.如果赵刚没有留下遗嘱，那么（）的说法错误。
A.赵峰可以分得赵刚的遗产
B.郑天天可以分得赵刚的遗产
C.赵强可以分得赵刚的遗产
D.黄丽可以分得赵刚的遗产
100.关于本案例，正确的是（）。
A.郑涛可以成为第一顺序继承人
B.赵强虽然不是赵刚的第一顺序继承人，但属于法律规定被特殊照顾的人
C.本例不涉及遗赠扶养关系
D.郑涛可以分得赵刚的遗产
问题：
1、周梅的两份遗嘱的效力如何界定？
2、评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。
3、如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请将你对 周梅财产传承规划提出的建议列入其中）
案例五：沈先生今年刚到 40 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出 8
万元供一年的生活开支。沈先生预计可以活到 80 岁，沈先生拿出 5 万元储蓄作为退休基金 的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 3%。
问题：
1、将沈先生退休后的生活支出折现至 60 岁初，其退休后生活费用总需求为多少？
2、40 岁初 5 万元的启动资金到 60 岁初时增长为多少钱？
3、为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需在每年年末投入多少钱？
